Tout être humain travaille et vit dans le seul but de se bâtir un patrimoine solide. Certaines personnes tiennent à gérer personnellement leurs biens tandis que d’autres préfèrent solliciter l’aide d’une tierce personne désignée sous le nom de gestionnaire de patrimoine. Mais comment devient-on gestionnaire de patrimoine ? Avant de répondre à cette question, il est important de définir la notion de gestionnaire de patrimoine, de ressortir sa mission et de vous éclairer sur ce noble métier.
Qu’est-ce qu’un gestionnaire de patrimoine
Le gestionnaire de patrimoine est un salarié de banque ou un professionnel indépendant dont la mission est de faire fructifier le patrimoine du client dont il a à charge la gestion du portefeuille. Il travaille en fonction des exigences de son client et de ses moyens financiers. Dans les institutions bancaires et autres structures spécialisées dans le conseil et la gestion de patrimoine, le gestionnaire de patrimoine est celui qui aide le particulier ou l’entreprise à se constituer et à gérer son patrimoine. Il conseille la clientèle dans la construction et l’optimisation de son patrimoine. Sur ce dernier point, il peut conseiller sur l’achat de biens immobiliers et mobiliers, de métaux et pierres précieux, de parts sociales, etc. Aussi, définit-il avec chaque client un plan, une stratégie d’investissement et de gestion des biens. Mais ceci ne peut se faire qu’après avoir établi un bilan patrimonial et un état des lieux de la situation familiale du client. De plus, c’est le gestionnaire de patrimoine qui oriente le client dont il va gérer ou gère le patrimoine vers les dispositifs juridiques et fiscaux avantageux.
La mission du gestionnaire de patrimoine
Il fait l’état des lieux des avoirs du client (biens immobiliers, mobiliers, placements, …). Autrement dit il établit un bilan patrimonial de chaque client. Avec ce dernier, il détermine ses besoins, ses objectifs en vue de lui proposer le cadre juridique et fiscal adéquat à la dynamisation de son patrimoine. Pour ce faire, il le guide vers les investissements les plus rentables. La profession de gestionnaire de patrimoine allie trois fonctions essentielles : les fonctions de commercial, d’expert et de conseiller. En vue de fidéliser sa clientèle, il doit faire preuve de connaissances financières, juridiques, économiques et fiscales tout en se basant sur l’expertise des spécialistes tels que les spécialistes en immobilier, les juristes,….
Gestionnaire de patrimoine : un métier passionnant, mais contraignant
- Dans la fonction de gestionnaire de patrimoine, le relationnel joue un rôle essentiel. En effet, le portefeuille du gestionnaire peut contenir une gamme variée de clients et donc de problématiques. Ainsi, les techniques à élaborer avec la clientèle sont tout le temps modifiées. Il faut non seulement connaître chaque client, mais aussi son niveau de connaissance des instruments financiers et juridiques en vue d’un conseil en investissement, etc. À cet effet, les gestionnaires suivent de diverses formations organisées par la structure bancaire ou le cabinet d’avocat qui l’emploie visant à les mettre au parfum des nouvelles règles ou dispositions en vigueur dans le secteur financier, immobilier et juridique.
- La grande contrainte du métier réside dans la constante pression du risque. La responsabilité du gestionnaire étant très importante dans toutes les opérations qu’il aura à engager, il doit être très vigilant pour ne pas tomber dans les pièges et fraudes.
Comment devient-on gestionnaire de patrimoine
Pour devenir un gestionnaire de patrimoine, vous devez remplir deux conditions essentielles:
- Le gestionnaire de patrimoine devra avoir des aptitudes aussi bien en économie, en marketing et en immobilier qu’en droit de famille et en fiscalité. Il devra également avoir une bonne connaissance des divers produits d’assurance et produits bancaires. De même, il devra avoir les qualités suivantes : le dynamisme, la sociabilité, la disponibilité, la commercialité, le sens de l’écoute et de la réactivité, la rigueur et surtout la pédagogie.
- Pour prétendre à la fonction de gestionnaire de patrimoine, il faut être titulaire d’un diplôme de master (Bac + 5) au moins en finance, en assurance, en sciences économiques, en banque ou en gestion de patrimoine. Cependant, si vous détenez un diplôme de l’école supérieure de commerce ou de gestion, vous pouvez également prétendre à ce poste.
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